คำนวนดอกเบี้ยบ้าน

คำนวนดอกเบี้ยบ้าน

คำนวนดอกเบี้ยบ้าน พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR และ MLR ไฟแนนซ์

กำลังคิดแผนจะซื้อบ้านใหม่ไปพร้อมๆกับการหาข้อมูลการขอสินเชื่อบ้านอยู่หรือไม่? สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งตกลงใจซื้อบ้านข้างหลังแรก คอนโดห้องแรก รวมทั้งกำลังหาเนื้อหาเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านอยู่ บางทีอาจจะเคยได้เห็นหรือเคยทราบคำว่า MLR รวมทั้ง MRR ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง นั้นก็คืออัตราค่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นเมื่อยื่นเรื่องขอกู้เงินแบงค์มาซื้อบ้านซึ่งก่อนที่จะพวกเราจะไปยื่นขอสินเชื่อบ้าน พวกเราควรศึกษาเรียนรู้รวมทั้งทำความเข้าใจเรื่องดอกเงินกู้ยืม โครงสร้างบ้านไม้ เพื่อผลตอบแทนของผู้ขอสินเชื่อเอง phuket property

ดอกเงินกู้ยืมแบ่งออกได้เป็น 2 ชนิด เป็น

  1. อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบคงเดิม (Fixed Rate) อัตราค่าดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือต่ำลง โดยจะคงเดิมตลอดข้อตกลงอายุเงินกู้ยืมหรือในตอนช่วงเวลาที่กำหนดไว้ phuket property

เป็นต้นว่า สมมุติว่า ดอกเงินกู้ยืมอยู่ที่ 5 % ต่อปี

พวกเราจำเป็นต้องผ่อนทั้งสิ้น 10 ปี

พอๆกับว่า พวกเราจะต้องผ่อนที่ 5% ตลอดเวลา 10 ปี

  1. อัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเงินกู้ยืมที่จะมีการเปลี่ยนไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะ phuket property

ซึ่ง MLR แล้วก็ MRR ถูกจัดอยู่ในจำพวกอัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) แม้กระนั้นมีความต่างกัน เป็น

MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rateเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่คุณภาพดี” ดังเช่น มีประวัติการคลังที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างพอเพียง ส่วนมากใช้กับ “เงินกู้ยืมระยะยาวที่มีระบุช่วงเวลาที่แน่ๆ” phuket property

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นเลิศ” ดังเช่นว่า สินเชื่อเฉพาะบุคคล สินเชื่อที่อยู่ที่อาศัย

ถ้าเกิดถามคำถามว่าขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันด้านการเงินไหนเหมาะสมที่สุด จำต้องบอกก่อนเลยว่าพวกเราคงจะไม่สามารถที่จะพิจารณากันได้นะครับ ขายพูลวิลล่า ด้วยเหตุว่าทุกๆอย่างขึ้นกับแนวทางเงินของพวกเราเอง แม้กระนั้นสิ่งจำเป็นที่พวกเราจำเป็นต้องทำทุกหนเมื่อขอสินเชื่อบ้านเป็น การวิเคราะห์อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันด้านการเงินแต่ละที่ในเว็บของแต่ละที่ หรือเว็บ www.bot.or.th หรือตรวจตามงาน Expo ต่างๆซึ่งเป็นขั้นตอนที่พวกเราควรจะใช้ความละเอียดถี่ถ้วนสำหรับการตกลงใจ และก็ควรที่จะทำการเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการผ่อนส่งในแต่ละเดือน มิฉะนั้นจะมีภาระหน้าที่ทางด้านการเงินที่ตึงจนกระทั่งทำให้ชีวิตตรากตรำไปนับเป็นเวลาหลายปี รีวิวบ้านภูเก็ต

การพินิจพิเคราะห์ว่าพวกเราควรจะขอสินเชื่อบ้านที่ใดดีสุด ควรจะเริ่มจากการดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงินแต่ละที่เทียบกัน พร้อมทั้งมองความปั่นป่วนของ “อัตราค่าดอกเบี้ยย้อนไป” โดยควรที่จะเลือกจำพวกที่มีความเปลี่ยนแปลงน้อย เพราะว่าจะช่วยทำให้พวกเราสามารถบริหารจัดแจงหนี้สินได้ง่ายดายกว่าแล้วต่อจากนั้นก็พินิจความยั่งยืนของสถาบันการเงินแต่ละที่เพื่อประกอบกิจการวินิจฉัย เพียงเท่านี้คุณก็จะได้คำตอบว่าตนเองควรจะเลือกขอสินเชื่อบ้านที่ใดดีในในที่สุดขอรับ รีวิวบ้านภูเก็ต

แนวทางคำนวณดอกเงินกู้ยืมบ้าน

สมมุติว่า พวกเราอยากได้ขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 1,500,000 บาท / MRR 7%

แบงค์ระบุอัตราค่าดอกเบี้ยไว้ว่า รีวิวบ้านภูเก็ต

ปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.45% ต่อปี = พวกเราจำต้องจ่ายดอก 81,300 ต่อปี (ในสามปีแรก)

พอเพียงปีที่ 4 อัตราค่าดอกเบี้ย = MRR-0.25% มันหมายความอย่างไรกันนะ?

ดังนั้นในปีที่ 4 พวกเราจำเป็นจะต้องจ่ายอัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR 7% – 0.25% = 6.75% เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่จริงจริงของปีที่ 4 เป็นต้นไปครับผม

6.75% ของ 1,500,000 บาท = เสียดอกเบี้ย 101,250 บาทต่อปี บ้าน

ถ้ากำลังมองหาแล้วก็เปรียบอัตราค่าดอกเบี้ย เพื่อขอสินเชื่อบ้านอยู่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าดึงดูดครับ ด้วยเหตุว่ามีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้วงเงินสูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว และก็สามารถผ่อนส่งได้นานสูงสุด 30 ปี มีลักษณะเป็น MRR ซึ่งมีข้อดีก็คือในตอนปีที่อัตราค่าดอกเบี้ยอ้างอิงลดน้อยลง จะมีผลให้อัตราค่าดอกเบี้ยที่จำต้องผ่อนหนี้ถูกลงด้วย บ้าน

ถ้าเกิดพึงพอใจสามารถสมัครถึงที่เหมาะแบงค์กรุงศรีอยุธยา ทุกสาขาทั่วราชอาณาจักรไทย หรือติดต่อกลุ่มสินเชื่อบ้านกรุงศรีโทรศัพท์ 1572 โดยธรรมดาจะใช้เวลาราวๆ 2-7 วัน โดยแบงค์จะพินิจพิจารณาผ่านรายได้ ฐานะทางด้านการเงิน ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนหนี้ และก็หลักประกันต่างๆเมื่อกู้ผ่านก็ถึงเวลาของการตรวจทานการก่อสร้าง โอนกรรมสิทธิ์พร้อมเข้าอยู่ รวมทั้งไปสู่ขั้นตอนแบ่งเงินทุกเดือนของพวกเราให้สอดคล้องกับดอกที่จำเป็นต้องรับผิดชอบถัดไปขอรับ บ้าน

และก็สำหรับผู้ที่มีภาระหน้าที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่แล้ว แนวทางที่สามารถจะช่วยพวกเราเซฟเงินจากดอกที่เยอะขึ้นเป็นการรีไฟแนนซ์ซึ่งจุดเด่นเป็นจะช่วยทำให้พวกเราได้อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ดีมากยิ่งกว่าเดิม บางครั้งบางคราวบางทีอาจได้วงเงินกู้มากยิ่งขึ้นกว่ายอดคงจะค้าง ลดภาระหน้าที่หนี้สินต่อเดือนลง ทำให้พวกเรามีเงินเหลือในแต่ละเดือนไปใช้จ่ายอันอื่นได้ อาทิเช่น นำเงินไปหมุนวนธุรกิจ หรือจ่ายค่าติวเตอร์ให้ลูก บ้าน

เพื่อนพ้องๆอาจจะพอเพียงจะได้ยินข่าวดีว่า ธนาคารชาติ ประกาศปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยอีกแล้วครับผม ซึ่งแนวโน้มอัตราค่าดอกเบี้ยคงจะต่ำลงอีก สหายๆที่ผ่อนผลิตภัณฑ์ต่างๆอาทิเช่น บ้าน รถยนต์ มองเห็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลงมากมายแล้วเพื่อนฝูงๆอาจต้องการจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกที่เพื่อนฝูงๆกู้กันอยู่กันแน่เลยใช่ไหมครับผม ผมก็เลยต้องการขอเสนอแนะวิธีการทำรีไฟแนนซ์ขอรับ โดยจะบอกเทคนิคแบบหมดเปลือกให้เพื่อนพ้องๆรู้ถึงแนวทางการรีไฟแนนซ์เช่นไรให้มีคุณภาพสูงที่สุดครับผม บ้านจัดสรรภูเก็ต

ตอนแรกผมขอชี้แจงของความหมายของแนวทางการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อนพ้องๆได้รู้เรื่องกันก่อนครับผม โดยทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ในขณะนี้ทั้งปวงด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้ทรัพย์สินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดภาระหน้าที่เงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ ดังเช่นว่า รีไฟแนนซ์ในเรื่องที่พวกเราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้สินก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราค่าดอกเบี้ยสูง หรือจะต้องชำระเงินงวดต่อเดือนสูง บ้านจัดสรรภูเก็ต

วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ ก็ยกตัวอย่างเช่น พวกเราจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่าผ่อนส่งที่จำเป็นต้องจ่ายต่อเดือนลดน้อยลง หรือช่วงเวลาเป็นหนี้เป็นสินนานขึ้น โดยบางทีก็อาจจะขอกู้จากสถาบันทางด้านการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกต้องเป็นการยืมเงินที่ทำให้เกิดคุณประโยชน์ต่อตัวผู้กู้สูงที่สุด เมื่อเปรียบอัตราส่วนค่าครองชีพรวมสุทธิทั้งผองกับหนี้ที่เกิดขึ้นมาจากการกู้ยืมก่อนหน้านี้ที่ผ่านมา ชี้แจงได้อย่างง่ายดายก็คือ เมื่อทำรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สามารถน้อยลงจากของเดิมนั่นเองครับผม บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดเด่นของวิธีการทำรีไฟแนนซ์

อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้พวกเราผ่อนส่งได้ดอกถูกลงกว่าเดิม
บางครั้งบางทีอาจได้วงเงินกู้มากขึ้นเรื่อยๆกว่ายอดอาจจะค้างเดิม
ลดภาระหน้าที่หนี้สิน ทำให้จำนวนเงินที่จำต้องผ่อนต่อเดือนน้อยลง
ได้เงินส่วนแตกต่างจากอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่นๆที่จำเป็นจะต้องได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนวนใช้จ่ายหรือเวียนในธุรกิจได้ บ้านจัดสรรภูเก็ต

ข้อผิดพลาดของกระบวนการทำรีไฟแนนซ์

ทำให้ช่วงเวลาผ่อนส่งนานขึ้น
เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายต่างๆสำหรับการดำเนินงาน เสียเวล่ำเวลา แล้วก็บางทีอาจจำต้องชำระค่าปรับถ้าเกิดมีการไถ่คืนยังไม่ครบกำหนด
มีความยุ่งยากสำหรับในการตระเตรียมเอกสาร ยกตัวอย่างเช่น เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ แม้ปัจจุบันนี้ผู้กู้ว่างงาน ไม่มีรายได้ ไม่อาจจะหาเอกสารที่การันตีรายได้ของตน อาจจะทำให้ไม่อาจจะกระทำการรีไฟแนนซ์ได้

มื่อเพื่อนพ้องๆได้ทดลองชั่งน้ำหนักระหว่างจุดเด่น รวมทั้งข้อตำหนิสำหรับเพื่อการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตกลงใจที่จะกระทำรีไฟแนนซ์ ผมต้องการจะชี้แนะแนวทางการรีไฟแนนซ์เช่นไรให้มีคุณภาพเยอะที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน ดังต่อไปนี้ขอรับ

เคล็ดลับกรรมวิธีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน

  • อันดับแรก ที่ต้องการที่จะให้เพื่อนฝูงใคร่ครวญเป็นลำดับแรกหมายถึงสำรวจกับแบงค์ว่าได้ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยที่สุด ในข้อจำกัดที่ยอดเยี่ยม ซึ่งผมต้องการจะขอชี้แนะสหายๆให้ทดลองพิเคราะห์สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของแบงค์กรุงศรีอยุธยามอง ซึ่งเป็นสินเชื่อที่น่าดึงดูดตัวหนึ่งเลยขอรับ สหายๆสามารถเข้าไปหาข้อมูลต่างๆโดยเนื้อหา ทดลองดูแบบอย่างตามพอดีนี่เลยนะครับ
  • ขั้นลำดับที่สอง เมื่อได้ข้อมูลอัตราค่าดอกเบี้ยจากสถาบันด้านการเงินต่างๆมาแล้ว ก็มาถึงวิธีการคำนวณ โดยเพื่อนพ้องๆจำเป็นที่จะต้องนำข้อมูลสินเชื่อในข้อตกลงเก่ากู้ซื้อบ้านอันเก่าที่ยังคงคงเหลือเอามาเปรียบเทียบกับคำสัญญาเงินกู้ยืมที่จะรีไฟแนนซ์ฉบับใหม่ (ค่าผ่อนส่งเก่า – ค่าผ่อนส่งใหม่) พิเคราะห์มองว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะออมค่าผ่อนส่งลงได้มากหรือเปล่า ทดลองใช้เครื่องไม้เครื่องมือนี้คำนวณดูกรเลยนะครับ ถ้าหากคำนวณแล้วมัธยัสถ์ไปได้มากเลย สหายๆก็ตกลงใจยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับแบงค์ที่เพื่อนฝูงๆคำนวณมีความเห็นว่าคุ้มที่สุด
  • ขั้นลำดับที่สาม ติดต่อแบงค์เก่าเพื่อขอสเตทเมนต์สรุปยอดหนี้สินเงินกู้ยืม รวมทั้งนำเอกสารสรุปยอดหนี้สินที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์
  • ขั้นลำดับที่สี่ ทำเรื่องยื่นกู้ใหม่กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งกรรมวิธีรีไฟแนนซ์นั้นเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อใหม่ดังเดิมทุกอย่างเลยขอรับ
  • ขั้นที่ห้า รอคอยผลอนุมัติจากแบงค์ที่ยื่นกู้ใหม่
  • ขั้นที่หก เมื่อแบงค์อนุมัติแล้วให้สหายๆติดต่อแบงค์เก่า เพื่อนัดวันไถ่คืนที่ที่ทำการที่ดิน ซึ่งแบงค์เดิมจะสรุปยอดหนี้สินให้อีกรอบ พร้อมด้วยแจ้งชื่อผู้รับมอบอำนาจของทางแบงค์ที่จะไปทำนิติกรรมที่ที่ทำการที่ดิน พวกเราจะต้องแจ้งยอดหนี้สิน เป็นเงินต้นรวมดอกจนกระทั่งวันไถ่คืนแก่แบงค์ใหม่
  • ขั้นที่เจ็ด ติดต่อนัดหมายแบงค์ใหม่ เพื่อนัดวันทำข้อตกลงรวมทั้งโอนสมบัติพัสถานที่ใช้จำนำควรเป็นวันเดียวกันกับที่นัดหมายกับที่เดิมไว้
  • ขั้นที่แปด ทำเรื่องโอนที่ในที่ทำการที่ดินในเขตที่บ้านของพวกเราตั้งอยู่ ทำจ่ายรายจ่ายต่างๆให้เป็นระเบียบ โดยหากยอดกู้สูงขึ้นมากยิ่งกว่าราคาไถ่คืน แบงค์ใหม่จะออกเช็คให้พวกเรา 2 ใบ ใบหนึ่งจ่ายให้กับแบงค์เก่า แล้วก็อีกใบหนึ่งให้พวกเรา เมื่อชำระเงินเป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว มอบโฉนดที่ได้มาจากที่ทำการที่ดินให้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราเป็นหนี้เป็นสิน ก็นับว่ารีไฟแนนซ์เสร็จสมบูรณ์ พวกเราก็จะเป็นหนี้เป็นสินกับแบงค์ใหม่แล้วครับ แต่ว่าจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่น้อยลง อดออมได้มากขึ้นครับผม

บทความอื่นที่น่าสนใจ : บ้านสีเขียวมะนาว สี ผ้าปูที่นอน

อ่านบทความเพิ่มเติ่ม ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale phuket village village phuket รีวิวบ้าน ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต ซื้อบ้าน ตกแต่งบ้าน วิลล่าราคาถูกภูเก็ต วิลล่าภูเก็ตที่ขาย

ซื้อวิลล่า ภูเก็ต Sale Villas Phuket (RU) ภูเก็ตวิลล่า 2021